No universo dos cuidados com a saúde, existe uma batalha desafiadora: seguro de saúde vs. plano de saúde. Qual delas ganha?
Ambos têm como objetivo oferecer proteção e acesso a serviços médicos, mas existem diferenças importantes entre eles. Por isso, compreender as características de cada opção é essencial para tomares uma decisão informada sobre qual é a melhor escolha para ti e para a tua família.
Nesse sentido, ao longo deste artigo irás saber:
- O que é um seguro de saúde, como funciona e o que cobre;
- O que é um plano de saúde e como funciona;
- Quais as diferenças entre um seguro de saúde e um plano de saúde;
- Como escolher a melhor opção para ti.
Sem mais demoras, prepara-te para mais um guia cheio de informação útil!
O que é um seguro de saúde?
Em resumo, trata-se de um contrato com uma seguradora, à semelhança do que acontece com o seguro automóvel ou seguro de acidentes de trabalho.
Neste caso, o objetivo é de dar acesso a cuidados médicos no setor privado a preços mais baixos do que se recorresses diretamente a esses serviços.
Como funciona o seguro de saúde em Portugal?
Ao contratares um seguro de saúde, podes ter acesso a consultas, exames, cirurgias ou tratamentos feitos em consultórios, clínicas ou hospitais privados.
Para pagar as despesas de saúde, existem 2 modalidades: o sistema de reembolso ou o sistema de copagamento. A diferença é que no primeiro caso terás de pagar as despesas e enviar depois as faturas à seguradora, para que possas receber o reembolso referente à comparticipação.
O que cobre um seguro de saúde?
Por norma, a cobertura de um seguro de saúde depende do que contratares, assim como a idade ou eventuais patologias que possas ter. Contudo, segundo o Portal do Consumidor da ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), as exclusões mais comuns são:
- Doenças profissionais e acidentes de trabalho;
- Perturbações nervosas e doenças do foro psiquiátrico;
- Check-up e exames gerais de saúde;
- Tratamentos ou cirurgias para emagrecimento;
- Fertilização e outros métodos de fecundação artificial;
- Transplante de órgãos ou medula;
- Tratamento ou cirurgia estética, plástica ou reconstrutiva, exceto se for devido a doença ou acidente cobertos pelo seguro.
Vantagens e desvantagens dos seguros de saúde
As principais vantagens deste produto envolvem o poder escolher o médico ou a unidade de saúde privada em que queres ser tratado e pagar menos pelos tratamentos que irás fazer.
Por outro lado, as desvantagens envolvem um maior gasto do teu orçamento familiar para pagar o seguro. Além disso, tens um período de carência, isto é, terás de esperar algum tempo até poderes começar a usufruir do seguro.
Por outro lado, o prémio anual poderá aumentar consoante a tua idade e alguns atos médicos poderão ter uma pré-autorização para avançares com os tratamentos.
O que é um plano de saúde?
Ao contrário de um seguro, o plano de saúde dá-te acesso a consultas a preço mais reduzido, num sistema parecido aos cartões de desconto.
Como funcionam os planos de saúde em Portugal?
Ao aderires a um plano, tens acesso a um conjunto de cuidados de saúde a preços mais reduzidos em entidades selecionadas. Contudo, se fores a outros prestadores fora da rede, terás de pagar a despesa na íntegra, sem direito a reembolso.
Atualmente, já existem alguns cartões de supermercado que te dão acesso a descontos numa rede de prestadores de cuidados de saúde.
Vantagens e desvantagens do plano de saúde
As principais vantagens de um plano de saúde são o facto de não ter período de carência, limite de idade de adesão e franquias ou plafonds. Por outro lado, o preço que pagas por um plano não aumenta à medida que envelheces.
Em contrapartida, o facto de não estar abrangido pelas regras que aplicam aos seguros ou ter a supervisão da ASF, faz com que possam existir alguns constrangimentos no seu uso. Além disso, estás limitado a uma rede de prestadores de saúde que, por norma, é menos abrangente que os seguros.
Qual a diferença entre plano e seguro de saúde?
Posto isto, está na altura de responder à dúvida que te trouxe até este artigo. Qual é a diferença entre os seguros e os planos de saúde?
Como podes perceber, a principal diferença está na cobertura que um e outro te dão. Enquanto os seguros abrangem outros tipos de serviços, como cirurgias ou tratamentos específicos, os planos dão-te acesso a descontos em consultas. Consequentemente, a despesa que tens com um ou com outro é diferente.
Seguro saúde vs. Plano de saúde: qual escolher?
Agora que sabes a diferença entre um e outro produto, chega a dúvida entre escolher um plano de saúde ou seguro de saúde.
Uma vez mais, tudo depende dos teus objetivos, assim como o teu historial de saúde ou as despesas que tens.
Por exemplo, se tens uma patologia em que uma das terapêuticas passa por uma cirurgia, então pode ser interessante procurar seguros de saúde que cobrem cirurgias. Caso queiras que a tua família tenha acesso a consultas de especialidade no setor privado a preços mais baixos, então a opção pode passar por um plano de saúde familiar.
3 conselhos para fazeres a melhor escolha para ti
Tendo em conta cada uma das opções, deves fazer uma análise do mercado. Para tal, pode ser útil recorreres, por exemplo, a um simulador de planos de saúde ou seguros de saúde. Assim consegues perceber qual valor de cada uma das opções.
Antes de escolheres, segue 3 dicas essenciais:
- Compara as características dos produtos disponíveis;
- Faz várias simulações, de preferência em diferentes seguradoras;
- Fornece todas as informações necessárias, como doenças existentes, para que a avaliação do risco seja a mais correta e evitar problemas ao acionar as coberturas.
