Contratar um seguro de vida é uma decisão responsável que pode garantir que a tua família fique protegida a nível financeiro caso algo inesperado te aconteça.
Para muitas famílias, perder uma pessoa querida é devastador emocionalmente, mas o impacto financeiro pode ser igualmente significativo.
Acontece que é muito comum ouvir-se dizer que ter um seguro de vida é caro, e aposto que tu também achas o mesmo.
Para te ajudar a compreender mais sobre este tipo de seguro, partilho neste artigo tudo o que precisas saber:
- O que é;
- Que despesas cobre;
- Se é ou não caro ter este tipo de seguro;
- Como funciona a subscrição de um capital;
- O que acontece em caso de sinistro;
- Como se formam os preços;
- Quais os benefícios em ter um seguro de vida.
O que é um seguro de vida?
Em resumo, trata-se de um contrato cuja cobertura principal é o risco de morte ou sobrevivência (ou ambos) de uma pessoa.
Além disso, pode incluir coberturas complementares, como o risco de invalidez, acidente ou desemprego.
Que despesas cobre um seguro de vida?
O seguro de vida funciona como uma rede de segurança, proporcionando um montante acordado que ajuda a cobrir custos essenciais, tais como:
- Despesas com funerais;
- Dívidas em aberto (como crédito à habitação, empréstimos pessoais ou outros compromissos financeiros);
- Educação dos filhos;
- Despesas do dia a dia (renda, alimentação, contas, entre outros).
Seguro de vida é caro e inacessível: mito ou realidade?
Este é um dos mitos mais comuns sobre este tipo de seguro.
Muitas pessoas acreditam que, ao fazer um seguro de vida, terão de assumir uma despesa considerável, o que as afasta da ideia de proteger a família financeiramente no futuro.
Então, qual é a realidade?
A realidade é que um seguro de vida pode ser surpreendentemente acessível.
O valor deste tipo de seguro depende de vários fatores, como idade, estado de saúde, tipo de cobertura e valor a segurar.
Para a maioria das pessoas, sobretudo as mais jovens e saudáveis, as mensalidades de um seguro de vida podem ser bastante baixas.
Por exemplo, é possível encontrar apólices básicas por valores que podem não ser mais caros que uma assinatura de serviços de streaming ou até menos do que um café diário.
Como funciona a subscrição de um capital no seguro de vida?
Ao subscrever um seguro de vida, um dos principais aspetos a decidir é o montante de capital que queres proteger, ou seja, o valor que será pago aos teus beneficiários em caso de falecimento.
Este capital é determinado no momento da contratação do seguro e influência tanto o custo da apólice como a proteção financeira garantida à família.
O que acontece em caso de sinistro?
Quando ocorre o sinistro (falecimento do segurado), a seguradora paga o montante total do capital protegido aos beneficiários designados.
Este pagamento é, por norma, feito de forma direta e sem complicações, e pode ser utilizado pelos beneficiários da maneira que considerarem mais necessária — para pagar dívidas, cobrir despesas de funeral, manter a casa ou qualquer outra necessidade.
Como se formam os preços dos seguros de vida?
Existem diversos fatores que determinam o preço do seguro de vida, e muitos mitos se formam pela falta de compreensão de como essas variáveis impactam o valor final.
Eis alguns elementos principais:
- Idade: quanto mais jovem a pessoa, mais barato é o seguro. Isto porque a probabilidade de um sinistro é menor, e a seguradora pode oferecer melhores condições;
- Estado de saúde: pessoas em boa forma física e com hábitos saudáveis, como não fumadores, tendem a pagar menos, pois apresentam menor risco;
- Cobertura escolhida: apólices mais simples, como seguros de vida temporários, tendem a ser muito mais acessíveis do que apólices que incluem outras coberturas (doenças graves, cobertura vitalícia, entre outros);
- Estilo de vida: pessoas que praticam atividades de alto risco ou que têm profissões perigosas podem pagar um prémio um pouco mais elevado. Ainda assim, o seguro de vida pode ser acessível.
Quais os benefícios de contratar este tipo de seguro?
Outro ponto que combate o mito do seguro de vida ser caro é a relação entre o custo-benefício.
Mesmo que o valor do prémio pareça alto para algumas famílias, o retorno financeiro em caso de falecimento do segurado pode ser imenso, garantindo estabilidade e segurança para os beneficiários. Ou seja, o pequeno investimento mensal pode significar uma proteção inestimável para a família no futuro.
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- Simular o seguro de vida em minutos: a simulação é rápida e permite ajustar variáveis como o montante de cobertura e o período da apólice, tudo de forma transparente;
- Contratar o seguro online: sem necessidade de visitas presenciais ou processos demorados. Depois de escolheres o plano que melhor se ajusta às tuas necessidades, podes contratar o seguro de vida de imediato;
- Personalizar a apólice: a BELT Seguros oferece flexibilidade, permitindo-te escolher coberturas adicionais conforme o perfil e as necessidades da tua família.
O seguro de vida não só é uma decisão financeira, como também um ato de amor e cuidado com a família.
Ao desmistificar o custo – que pode ser comparável a pequenas despesas mensais, como a subscrição de serviços de streaming – fica claro que investir neste tipo de seguro não só é acessível, como também é essencial.
