Quando se fala em gerir finanças pessoais, é inevitável falar do fundo de emergência. Afinal, os imprevistos podem acontecer, e tendo algum dinheiro de lado para fazer face a eles, melhor ainda.
Muitas pessoas subestimam a importância de ter um fundo de emergência, acreditando que nunca irão precisar dele, ou ainda, que o dinheiro que têm guardado noutras contas é suficiente. No entanto, a verdade é que a falta de um fundo de emergência pode trazer grandes problemas financeiros e emocionais, e é por isso que é tão importante que todas as pessoas tenham um.
Abaixo apresento-te algumas razões pelas quais o fundo de emergência é tão importante nas finanças pessoais.
O que é fundo de emergência?
Antes de tudo, é importante explicar-te o que é este conceito.
O fundo de emergência, ou fundo de reserva, é uma reserva de dinheiro que as pessoas devem ter guardada para imprevistos ou emergências financeiras.
Deve ficar numa conta de fácil acesso, como uma conta poupança, e deve ser utilizado somente em casos de necessidade extrema, como uma doença súbita, uma demissão inesperada ou uma emergência familiar.
3 motivos para criares um fundo de reserva
1. Preparação para imprevistos
Ninguém está livre de passar por uma emergência financeira, como uma perda de emprego, uma doença inesperada ou uma emergência familiar.
Nessas situações, ter um fundo de emergência pode ajudar a lidar com as despesas inesperadas e a manter a estabilidade financeira. Sem ele, a pessoa pode ser forçada a recorrer a empréstimos ou a vender ativos, o que pode causar um grande impacto nas suas finanças a longo prazo.
2. Evita o uso do crédito
Quando as pessoas não têm um fundo de emergência, muitas vezes recorrem ao crédito para cobrir as suas despesas inesperadas.
Embora o crédito possa ser útil em algumas situações, o uso excessivo pode levar a dívidas insustentáveis e juros elevados. Com um fundo de reserva, a pessoa pode evitar a necessidade de recorrer ao crédito e manter as suas finanças saudáveis.
3. Reduz o stress financeiro
As emergências financeiras podem ser altamente estressantes e impactar a saúde mental e emocional da pessoa. Ter um fundo de emergência pode ajudar a reduzir esse stress, já que a tem a tranquilidade de saber que tem dinheiro disponível para lidar com qualquer situação inesperada que possa surgir.
Como calcular o fundo de emergência
Posto isto, certamente que já estás a pensar sobre como calcular o valor ideal para o teu fundo de emergência. Queres saber mais? Continua a ler.
1. Calcula as tuas despesas mensais
A primeira coisa que deves fazer é calcular as tuas despesas mensais. Este cálculo deve incluir todas as suas despesas fixas e variáveis, como aluguer, conta de luz, água, alimentação, transportes, entre outros.
Para te ajudar, deves começar por criar um orçamento familiar, onde constam todas estas despesas.
2. Multiplica as tuas despesas mensais por 6 meses
O próximo passo é multiplicar as tuas despesas mensais por 6, que representa o valor mínimo que deves no teu fundo de emergência.
Esta é uma recomendação padrão, pois as emergências financeiras duram, em média, 6 meses.
3. Adapta o valor à tua realidade
Embora a recomendação padrão seja ter 6 meses de despesas no teu fundo de emergência, o valor exato pode variar dependendo da tua realidade financeira.
Por exemplo, se tens um emprego estável e uma fonte de rendimento extra (ou mais), pode ser possível reduzir o valor para 3 meses de despesas. Por outro lado, se tens rendimentos irregulares ou trabalhas por conta própria, pode ser necessário aumentar o valor para 9 ou 12 meses de despesas.
4. Considera a tua rede de segurança
Outro fator importante a ser considerado ao calcular o teu fundo de reserva é a tua rede de segurança, como por exemplo, seguro de saúde, seguro de vida, seguro automóvel ou outro tipo de seguro que podes ter.
Se tens uma rede de segurança forte, pode ser possível reduzir o valor do teu fundo de emergência.
5. Reavalia o teu fundo de emergência regularmente
Assim que tenhas calculado o valor ideal para o teu fundo de emergência, é importante reavaliá-lo regularmente para garantir que ele está atualizado.
Por exemplo, se tuas despesas mensais aumentarem ou se perdeste o teu emprego, pode ser necessário aumentar o valor do teu fundo de reserva.
Como fazer um fundo de emergência?
Para construir um fundo de reserva, é preciso ter disciplina financeira e uma boa gestão do dinheiro.
A primeira coisa a fazer é estabelecer um objetivo financeiro para o fundo, que deve ser equivalente a pelo menos 6 meses de despesas básicas.
Depois, é importante estabelecer um plano para poupar uma quantia fixa de dinheiro por mês e guardar esse dinheiro numa conta de fácil acesso.
