Crédito Habitação Jovem 100% financiamento: o que é e como pedir

Comprar uma casa sem capitais próprios é uma tarefa impossível. Por isso, o Governo decidiu criar uma medida de crédito habitação jovem com 100% de financiamento.

De forma resumida, os bancos vão poder financiar a compra de habitação por jovens até aos 35 anos a 100%. Contudo, existem condições de acesso e limites que tens de cumprir.

Assim sendo, continua a ler o artigo para ficares a saber:

  • Como funciona o financiamento a 100%;
  • O que é a garantia pública;
  • Quem pode beneficiar da garantia do Estado para a compra de casa;
  • Que casas estão abrangidas pela garantia do Estado;
  • Se os bancos são obrigados a financiar as casas a 100% com garantia do Estado;
  • Quais são os bancos que financiam 100% do valor do imóvel;
  • Até quando podes pedir crédito de habitação jovem com garantia pública;
  • Casos em que podes perder a garantia pública;
  • Legislação de suporte ao crédito habitação jovem com 100% de financiamento.

Como funciona o financiamento a 100%?

Antes de perceber quais são os critérios que tens de cumprir, é importante saberes do que se trata o crédito habitação jovem com 100% de financiamento.

Regra geral, o financiamento de uma casa só é feito até 90% por parte dos bancos e 10% de capitais próprios. Por outras palavras, o banco só te empresta 90% do valor da casa, sendo que precisas de ter junto os restantes 10%.

Para te facilitar o entendimento, deixo-te um exemplo: para uma casa de 100 mil euros, o banco só te empresta 90 mil euros. Os outros 10 mil euros tens de ser tu a dar.

Com o apoio à compra de habitação jovem por parte do Estado, este cenário muda de figura, pois vai funcionar através de uma garantia pública.

O que é a garantia pública?

Na garantia pública no crédito habitação, o Estado vai servir de fiador de cerca de 15% do valor que terias de dar como entrada. Ou seja, vais poder comprar casa sem teres de gastar as tuas poupanças.

Com esta medida, o Estado atua como fiador do crédito durante um prazo máximo de 10 anos.

Ao contrário do que te possa levar a pensar, o Estado não vai financiar qualquer valor, apenas garante que o banco financia até 100% do teu crédito, caso cumpras com alguns requisitos.

Quem pode beneficiar da garantia do Estado para a compra de casa?

Para teres acesso ao crédito habitação jovem com 100% de financiamento, precisas de cumprir com as seguintes condições:

  • Ter idade igual ou inferior 35 anos;
  • Ter domicílio fiscal em Portugal;
  • Não ser proprietário de outras habitações;
  • Ter rendimentos coletáveis anuais inferiores a 80 mil euros (corresponde ao 8º escalão do IRS);
  • Não ter dívidas ao Fisco nem à Segurança Social.

Além disso, a casa que pretendes adquirir deve ser a tua primeira habitação própria e permanente.

Crédito Habitação Jovem 100% financiamento

Que casas estão abrangidas pela garantia do Estado?

Todas as cujas com um valor igual ou inferior a 450 mil euros podem estar abrangidas pela garantia pública para compra de casa por jovens.

À semelhança do que acontece com a isenção do IMT e do Imposto de Selo, a garantia só se aplica a contratos de crédito para adquirir habitação, e não abrange o crédito para construção de casas.

Os bancos são obrigados a financiar as casas a 100% com garantia do Estado?

À semelhança do que acontece com qualquer outro contrato de crédito à habitação, os bancos aderentes ao protocolo de garantia pública vão analisar a tua taxa de esforço.

Além disso, vão analisar outros fatores, como o histórico bancário e análise do mapa de responsabilidades do Banco de Portugal, entre outros.

Por isso, é essencial organizares o teu orçamento familiar e adotares medidas que demonstrem a tua capacidade de cumprir com o empréstimo. Caso contrário, poderás ver o teu pedido de financiamento negado.

Quais são os bancos que financiam 100% do valor do imóvel?

Ao abrigo da Portaria n.º 236-A/2024/1, os bancos tiveram 30 dias mostrar o seu interesse em aderir à garantia pública para o crédito habitação para jovens. O mesmo documento estipula um prazo de 60 dias para efetuar alguns ajustes.

De acordo com uma notícia do portal ECO, 17 instituições bancárias já aderiram à garantia pública do Estado.

Tendo em conta todos os prazos, o mais provável é que só seja possível conseguir um crédito habitação jovem com 100% de financiamento a partir de janeiro de 2025.

Até quando posso pedir crédito de habitação jovem com garantia pública?

Assim que a medida produzir efeitos, deves contratar um crédito habitação junto das entidades aderentes até 31 de dezembro de 2026.

Mudança de casa

Perco a garantia do Estado se transferir o crédito para outro banco?

O crédito habitação é uma das despesas que mais rouba dinheiro mensalmente. Por isso, deves revê-lo com regularidade, para poderes poupar.

As boas notícias é que podes transferir o teu crédito enquanto beneficiares da garantia pública. No entanto, tem em atenção que deves transferir empréstimo para uma entidade que tenha aderido a este protocolo.

Posso perder a garantia pública?

Podes perder o direito de prolongar ou renovar garantia do Estado nas seguintes situações:

  • Venda do imóvel;
  • Alteração da finalidade do imóvel;
  • Colocação do imóvel no mercado de arrendamento.

Qual é a legislação de suporte ao crédito habitação jovem com 100% de financiamento?

Para consultares esta medida de apoio à compra de habitação jovem, deves consultar os seguintes documentos:

Queres comprar uma casa com crédito habitação jovem com 100% de financiamento?

Agora que sabes quais as condições e como funciona o crédito habitação jovem com 100% de financiamento, é normal que penses em comprar a tua primeira casa.

Se reúnes todas as condições e é vantajoso para ti, então estás a um passo de realizares o teu sonho! E para te ajudar na parte burocrática, tenho uma boa ajuda para ti.

O Jorge Silva, consultor de crédito na Credível*, está disponível para te auxiliar em todos os passos do crédito habitação e descomplicar este processo que, por vezes, é desanimador.

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Basta que cliques na imagem abaixo e preenchas o formulário de contacto. O processo é totalmente gratuito para ti!

*A Credível, denominada GNPDS, Lda., com o NIPC 514862947, é um intermediário de crédito vinculado com o n.º 0002663 pelo Banco de Portugal.

Nota: A informação que consta no artigo não é vinculativa. Portanto, deves ler na íntegra todos os documentos que suportam a matéria em causa e aconselhar-te junto de profissionais qualificados para o efeito.

Em caso de dúvidas, deves contactar os organismos oficiais do Estado.

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