Se há uma coisa que todos queremos, é pagar menos. Eu quero, tu queres, e não há ninguém que queira dizer “bom, se calhar eu quero pagar mais um bocado só porque sim”.
Nesse sentido, saber como usar cashback de forma inteligente é uma maneira de conseguir potenciar as tuas poupanças e, em simultâneo, ganhar dinheiro com isso.
Para te ajudar, conto com a ajuda do Rui Cruz, que te vai falar sobre o cashback e promoções de cartões de crédito que ele usa no seu dia a dia de forma quase instintiva.
O dia em que 9 euros mudaram a minha vida
Sou de Lisboa e tenho 37 anos. Trabalho numa empresa de alojamento de sites e sou consultor de segurança informática e dou várias palestras sobre o tema por aí pelo país fora (e estrangeiro volta e meia). Mas nada disto define o meu mindset de poupança. Isso ocorreu quando tinha 18 anos e ficou comigo praticamente há 20 anos.
Saí da “saia da mãe” aos 18 anos e 1 dia (já era tarde) e fui arrendar um quarto. Como qualquer jovem cheio de sonhos, achava que ia correr tudo bem. Até que chegou a um certo fim do mês.
Fui tirar o extrato (sim, antigamente era assim!) do banco e o saldo era 9 euros e alguns cêntimos. Pensei: “não há de ser grave, vou levantar 5 euros no Multibanco”, mas acho que já sabes onde está o problema. Não se levantam 5 euros.
Lembro-me perfeitamente do local onde isto aconteceu, o Pingo Doce da Rua Francisco Metrass, onde acabei por comprar comida para 2 dias com os meus 9 euros.
Fiquei ali parado, de cartão na mão, com uma sensação que nunca mais esqueci. Uma mistura de vergonha, frustração e uma vontade enorme de que aquilo nunca mais se repetisse e fiz uma promessa a mim mesmo, “no próximo mês vai ser diferente e nunca mais vou deixar que isto me aconteça”. E assim foi até hoje.
Passaram 20 anos, tenho casa comprada, sem fiador, e vivo melhor do que o jovem Rui de 18 anos. Mas continuo a poupar como ele.
Vamos usar os cartões de crédito de forma inteligente
Eu não vou recomendar-te que uses cartões de crédito para “ir pagando”. Tenho 3 e nunca ficam por pagar, e desaconselho fortemente o uso destes para serem pagos de qualquer forma que não seja 100% (ou antes do extrato fechar, que é como eu faço). A minha sugestão é olhares para as vantagens dos cartões e usá-las a teu favor.
As empresas de cartões de crédito dão crédito porque pensam que tu vais usar e ter juros. Em vez disso, vais fazer parte do pequeno número de pessoas que sabe usar cartões de crédito de forma inteligente, explorando, legalmente, as coisas que eles dão.
1. Cartão Unibanco: como conseguir 200 euros de borla
Vamos já começar com a melhor poupança e a mais fácil de usar, a do Cartão Unibanco.
Para novos clientes, eles oferecem até 20 euros por mês para quem fizer compras acima de 500 euros. Se só fizeres 300 euros de compras, então tens 10 euros de volta.
É uma boa opção para receber dinheiro fácil. Para pagares, podes, uns dias antes, fazer um pagamento à entidade e referência sem teres de esperar pelo fim do extrato. Ou seja, pagam-te para comprares coisas.
Dica Pro: se te faltarem poucos euros para os 500 euros num determinado mês, carrega um cartão qualquer (por exemplo, o Cartão Continente, que dá para carregar com dinheiro). Isto só é válido por um ano, mas, se fizeres tudo bem, são 200 euros com pouco esforço, recebidos a 20 euros por mês.
Tens de te registar na app, que é intuitiva. Contudo, não é das melhores em termos de apps bancárias. Serve para o “gasto”, digamos assim.
2. Cetelem Black Plus: 3% de cashback em supermercados, restaurantes, TVDE e gasolineiras
O outro cartão que eu uso é da Cetelem, o Cartão de Crédito Black Plus. Dá cashback em TVDE, serviços de streaming, carregamentos elétricos, supermercados, restaurantes e gasolineiras.
Até um máximo de 15 euros por mês, consegues receber esse cashback. Mas não tens os patamares como o da Unibanco, ou seja, recebes por cada cêntimo gasto que seja elegível. Por isso, acabas por poder usar isto quando precisares, sem grande stress.
A app é melhor que a da Unibanco, mas o que mais me deixou perplexo foi que podia fazer a adesão online com resposta imediata. Para teres uma ideia, demorou menos de 15 minutos em todo o processo. E tal como o outro, podes pagar por referência multibanco passado alguns dias.
Deixo ainda uma dica extra: se usares o código APSMW na adesão à Cetelem e depois de teres tido o cartão aceite (a resposta é na maioria dos casos imediata), faz uma compra de 30 euros ou mais. Ganhas 30 euros de volta de forma simples e sem esforço.
3. Revolut Pro
O Revolut tem uma opção que é o Revolut Pro.
Tal como o Revolut normal, é gratuita. A diferença é que a versão Pro dá-te 0,4% de cashback em tudo.
São apenas 0,4%, eu sei, mas este é o cartão ideal para quando passaste o ano de cashback no cartão Unibanco e para quando as tuas compras não dão para incluir no cartão da Cetelem.
Este é o “último cartão”, aquele que não serve para nada além disto.
Mas digo-te: em termos de app bancária, isto é uma app! Cuidada ao nível de design, informative e super clean. É pena ter uma percentagem de cashback baixo.
Outras dicas de como usar cashback de forma inteligente
Se na tua casa são mais do que um, podem ir pedindo os cartões de forma alternada. Ou seja, um de vós faz o cartão Unibanco, passa um ano, e o outro faz a seguir. Assim aproveitam os descontos mais tempo.
Já agora, se tens um cartão de refeição da tua entidade patronal, aproveita e vê se dá para carregar o Cartão Continente. Se der, depois podes ir à Galp e gastar o saldo da “refeição”. Porque quem tem carro também tem de andar com ele, certo?
Por último, lembra-te de que estes valores são finais, não há cá impostos de selo que te tiram cashback. Os valores que indiquei são reais, ou seja, finais, e podem ser consultados na ficha dos próprios produtos.
Agora, vamos ser realistas: ninguém vai ficar rico ao fazer isto. Mas, pelo menos, pode combater, em parte, a inflação.
Além disso, é divertido olhares para os valores para “combinares” o que ainda vais comprar ou se podes aproveitar isto com outros cupões de supermercado ou até plataformas de cashback.
Portanto, o primeiro passo é pedir os cartões e usá-los com responsabilidade e de forma inteligente. Lembra-te: se é legal, é para aproveitar com sabedoria!
